- Transakcije "forward flow" kot rešitev za obvladovanje ponavljajočih se neplačil
- Kako v praksi deluje model "forward flow"?
- Partnerstvo z EOS: Rešitev, ki obema stranema prinaša predvidljivost in korist
Skoraj vsako podjetje se sooča z neplačanimi računi, saj so zamude pri plačilih žal postale običajen del poslovanja, v nekaterih panogah se z njimi celo nenehno srečujejo. Da bi zmanjšala izpostavljenost tovrstnim tveganjem, lahko podjetja terjatve prodajo ponudnikom, ki se ukvarjajo z uravljenjem terjatev. S tem unovčijo neporavnane zneske, ki sicer morda nikoli ne bi bili plačani. Kadar prodaja terjatev poteka v rednih intervalih in pod vnaprej določenimi cenovnimi pogoji, govorimo o transakcijah forward flow. V nadaljevanju pojasnjujemo, kako ta poslovni model ustvarja dodano vrednost za vse vpletene strani.
Dogovori o transakcijah forward flow zmanjšujejo tveganja in zagotavljajo predvidljiv denarni tok, kar podjetjem prinaša oprijemljivo konkurenčno prednost.
V šestih korakih pojasnjujemo, kako se lahko posamično ocenjen primer neplačila razvije v uspešno dolgoročno partnerstvo.
1. Ideja: Neprekinjeno monetiziranje neplačil.
Vzemimo za primer dobavitelja energije, ki se z neplačanimi računi srečuje redno. Če stranke kljub več opominom ne poravnajo svojih obveznosti, se jim dobava električne energije na koncu prekine. Takšen položaj je nezadovoljiv za obe strani, notranje možnosti podjetja za izterjavo pa so v tej fazi večinoma že izčrpane. Ker želi podjetje kljub temu unovčiti neporavnane terjatve, se odloči, da jih bo v določenem obdobju začelo redno in ponavljajoče se prodajati.
2. Osnova: skrbna analiza podatkov.
Podjetje najprej opredeli, katere terjatve bo prodalo in v kakšnih intervalih bodo transakcije potekale, nato pa zagotovi ustrezne podatke o teh neporavnanih terjatvah. Ta korak je ključen – bolj ko so podatki celoviti in podrobni, natančneje lahko EOS izračuna nakupno ceno. „Da bi zaščitili dolžnike, vse podatke anonimiziramo in obdelamo v popolni skladnosti s predpisi o varstvu osebnih podatkov,“ pojasnjuje Nicolas Schneider. Določanje cen teh portfeljev je kompleksen proces, v katerem sodelujejo strokovnjaki iz več oddelkov na lokalnih trgih ter ekipa za upravljanje tveganj na sedežu skupine EOS.
3. Dogovor: Fiksna cena ustvarja gotovost.
Po celoviti analizi podatkov EOS dobavitelju energije predloži ponudbo. Strani se lahko na primer dogovorita, da bo EOS v obdobju enega ali dveh let redno odkupoval neporavnane terjatve po fiksnem odstotku njihove nominalne vrednosti, s čimer se zagotovi zanesljiv in neprekinjen tok transakcij. „To zahteva visoko stopnjo discipline in medsebojnega zaupanja,“ pojasnjuje Nicolas Schneider. „Zanašamo se na visokokakovostne podatke in robustne napovedne modele, ki vključujejo ocene izterjave, stroške in druge ključne parametre, da lahko ponudimo res natančno nakupno ceno. Hkrati moramo biti prepričani, da bo kakovost podatkov, uporabljenih za našo analizo, ostala nespremenjena skozi celotno trajanje dogovora.“
4. Proces: Rednost zagotavlja predvidljivost.
Ko podjetje in EOS podpišeta pogodbo, se lahko redni nakupi začnejo. EOS prevzema pakete terjatev v intervalih enega, dveh ali štirih tednov. Podjetje lahko te slabe terjatve odpiše iz svoje bilance in namesto tega prejme predvidljivo likvidnost.
5. Strokovno znanje: Profesionalno upravljanje terjatev.
Terjatve zdaj pripadajo EOS, cilj pa je izterjati čim večji del neporavnanega zneska. „Naša strategija izterjave temelji na podatkih, ki smo jih analizirali med postopkom due diligence,“ pojasnjuje Nicolas. „Dosegamo zelo dobro uspešnost izterjave v panogi zahvaljujoč edinstveni kombinaciji človeškega strokovnega znanja in naprednih tehnologij.“ Seveda v celoti upoštevamo najvišje standarde varstva podatkov in notranje zahteve.
6. Prednost: Dolgoročni odnosi za vse vpletene strani.
Cilj EOS pri izterjavi terjatev je doseči stopnjo poplačila, ki je bila predpostavljena pri izračunu cene. „To je osnova, ki nam omogoča, da svojim strankam dolgoročno ponudimo dobro ceno,“ pojasnjuje Nicolas. „Hkrati pošteno komuniciramo s plačniki v zamudi in skupaj z njimi iščemo rešitve, kot so obročni načrti plačila.“
Primer forward flow.
Pri razvoju dogovorov forward flow se EOS v Sloveniji osredotoča predvsem na ljudi.
EOS Slovenija ima že od marca 2022 sklenjen dolgoročni dogovor o transakcijah forward flow z eno od slovenskih bank. Na podlagi visokokakovostnih podatkov strokovnjaki družbe EOS razvijajo zanesljive modele za redni odkup terjatev, kar koristi vsem vpletenim: banka s tem izboljšuje svojo likvidnost, EOS pa strankam z zamudami pri plačilih pomaga oblikovati izvedljive rešitve. Cilj je najti prilagojene plačilne načrte, ki ustrezajo življenjski situaciji posameznika – idealno brez sodnih postopkov in z jasnim poudarkom na trajnem razdolževanju.
Bi se radi z nami pogovorili o poslu forward flow?
Sabrina Ebeling
Corporate Communications & Marketing
Telefon: +49 40 2850-1480
Raziščite več od EOS
