Sodelovanje z IFC: Odgovorno vlaganje

Nepremičnina je sprožila nekaj vprašanj. Ko so zaposleni v EOS pregledali zavarovano terjatev, ki jo je konec leta 2022 ponudila romunska banka, so ugotovili, da je bila zadevna nepremičnina bencinska črpalka. Vsako podjetje za izterjavo dolgov, ki kupuje tovrstne terjatve, si pred nakupom zastavi vprašanja, kot so naslednja: Kolikšen del terjatve je mogoče realno unovčiti? Ali: Koliko je nepremičnina vredna? Zaposleni v družbi EOS, ki so obravnavali primer, so postavili še dodatna vprašanja: Kakšno je tehnično stanje bencinske črpalke? Ali so na voljo veljavna dovoljenja za njeno delovanje? Kaj je bilo navedeno v zadnjem poročilu o vzdrževanju?

Odgovori na takšna vprašanja jim pomagajo oceniti, ali nepremičnine izpolnjujejo merila ESG (okoljska, družbena in upravljavska). Prav ta merila so v središču pozornosti sodelovanja med EOS in IFC. Hčerinska družba Svetovne banke je ena največjih razvojnih institucij na svetu, ki se osredotoča na zasebni sektor v razvijajočih se gospodarstvih.

Leta 2022 sta EOS in IFC sklenila skupno podjetje, katerega cilj je izboljšati likvidnost podjetij in stanje dolga potrošnikov na Hrvaškem, v Srbiji, Romuniji ter Bosni in Hercegovini z odgovornim nakupom slabih posojil v teh državah. Partnerja sta pred kratkim začela izvajati še en projekt z istim ciljem na Poljskem. Nova naložbena platforma s ciljnim obsegom 275 milijonov EUR bo uporabljena za nakup slabih posojil zasebnih strank, MSP in nepremičnin v lasti finančnih institucij na Poljskem. S tem naj bi potrošnikom in finančnim institucijam pomagali obnoviti njihovo kreditno sposobnost ter spodbudili bančni sektor v državi - v skladu z okoljskimi in socialnimi standardi IFC.

„Izvajanje teh meril v mednarodnem okolju je zapletena zadeva,“ pravi Janos Baksa, direktor transakcij v družbi EOS, ki ni odgovoren le za naložbo, temveč je tudi vodja socialnih in okoljskih zadev v zavezništvu. „Vendar pa EOS in IFC govorita isti jezik, ko gre za naložbe. Zato je bilo za nas razmeroma enostavno uskladiti posebne vidike našega poslovanja z merili ESG.“

Za namene praktičnega izvajanja sta EOS in IFC razvila sistem okoljskega in socialnega upravljanja (ESMS). Z uporabo teh smernic lahko zaposleni ocenjujejo družbeni in okoljski vpliv nakupa nedonosnega posojila v celotnem postopku - od skrbnega pregleda in obdelave terjatev do zaključka naložbe. Če v tem postopku ni preglednosti ali če prodajalci ne zagotovijo dovolj informacij o nepremičninah, se nakup zavrne. „Če je nakup opravljen, poskušamo naša merila ESG čim bolje vključiti v pogodbo,“ pravi Friederike Adams, višja svetovalka za korporativno pravo v družbi EOS, „na primer z vključitvijo jamstev.“ 

Če je stranka podjetje, so zavarovane nepremičnine pogosto povezane z njihovimi poslovnimi področji. To lahko na primer zagotovi napotke za preiskavo morebitnih povezav s kriminalom belih ovratnikov ali pranjem denarja. Poleg tega so v sektorju B2B v ospredju predvsem merila ESG, ki lahko vplivajo na okolje.

Standardni postopek vključuje pogovor s prodajalci o morebitnih okoljskih tveganjih in spletno raziskavo o nepremičnini. „Po potrebi naši strokovnjaki nepremičnino tudi pregledajo,“ pravi Janos. Pri tem se lahko osebje družbe EOS opre na svoje strokovno znanje in dolgoletne izkušnje. „Vsekakor lahko dobimo dobro sliko tudi s kratkimi obiski in brez možnosti preverjanja tehničnih podrobnosti na kraju samem.“ Na začetku omenjena bencinska črpalka teh preverjanj ni prestala. „Med postopkom skrbnega pregleda nismo mogli pridobiti dovolj informacij o njenem tehničnem stanju,“ pravi Janos. „Zaradi tega smo menili, da je okoljsko tveganje preveliko.“

Pri terjatvah do zasebnikov se osredotočamo predvsem na socialne vidike, ki jih označuje črka „S“ v ESG: Kakšne so individualne okoliščine potrošnikov? Kakšen je njihov finančni položaj? Spoštljivo ravnanje s potrošniki in iskanje sporazumne rešitve je v podjetju EOS v vsakem primeru standardna praksa, pri sodelovanju z IFC pa je to še korak dlje, pravi Janos: „V primeru posebej ranljivih oseb se pri nakupu nepremičnine zgodi, da ne le odpišemo neplačane zneske, temveč potrošnikom pomagamo najti nov dom - po potrebi celo prevzamemo stroške za to.“

Takšna zavzetost se izplača, pravi Jan Ottenbreit, vodja oddelka za Srednjo Evropo v družbi EOS. Tudi za družbo EOS. „Podjetja, ki želijo ustvariti trajnostno vrednost, v prihodnosti ne morejo več zanemariti meril ESG. Ker tako ustvarjajo dodano vrednost, ki koristi vsem: zaposlenim, strankam, okolju - in družbi kot celoti.“

Želite izvedeti več o tem, kako družba EOS uravnoteža družbene, okoljske in upravljavske vidike, kljub specifičnim izzivom te panoge?